Hạn mức tín dụng là gì ? Cách tăng hạn mức tín dụng
Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà một ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có thể cho phép khách hàng vay trong một khoảng thời gian nhất định. Hạn mức tín dụng thường được xác định dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm thu nhập, lịch sử tín dụng và số tiền mà khách hàng đã vay trước đó. Hạn mức tín dụng cũng có thể được xác định cho các tài khoản thẻ tín dụng, cho phép chủ thẻ sử dụng số tiền nhất định để mua sắm hoặc rút tiền mặt.
Hạn mức tín dụng trong tiếng anh gọi là: Line of credit.
Điều kiện để cấp hạn mức tín dụng là gì ?
Để cấp hạn mức tín dụng, ngân hàng thường xem xét những yếu tố sau:
Đối với doanh nghiệp
- Các doanh nghiệp trong nước có thời gian hoạt động kinh doanh liên tục từ 12 tháng trở lên kể từ thời điểm đăng ký. Hoặc có xác nhận của địa phương về thời gian kinh doanh thực tế từ 12 tháng.
- Ngành nghề đăng ký kinh doanh phù hợp với mục đích vay vốn, phương án kinh doanh,…
- Có phương án kinh doanh khả thi, có đầy đủ năng lực tài chính và nguồn trả nợ rõ ràng.
- Có tài sản đảm bảo có giá trị đảm bảo khoản vay.
- Không có nợ xấu tại các ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khác.
Đối với cá nhân
- Khách hàng không nợ xấu
- Có thông tin thu nhập rõ ràng.
- Có công việc ổn định
- Có kinh doanh, đề nghị vay vốn hợp lý
- Có tài sản thế chấp, tài sản bảo đảm.
Một số yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng
Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng mà một tổ chức tín dụng sẽ xem xét khi cân nhắc cấp tín dụng cho khách hàng. Dưới đây là một số yếu tố phổ biến:
Lịch sử tín dụng: Tổ chức tín dụng sẽ xem xét lịch sử tín dụng của khách hàng để đánh giá khả năng thanh toán nợ. Nếu khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, họ có thể được cấp hạn mức tín dụng cao hơn.
Thu nhập: Thu nhập của khách hàng là một yếu tố quan trọng để xác định khả năng trả nợ. Nếu khách hàng có thu nhập ổn định và đủ lớn để thanh toán nợ, họ có thể được cấp hạn mức tín dụng cao hơn.
Tổng số nợ hiện tại: Nếu khách hàng đang có nhiều khoản nợ hiện tại, tổ chức tín dụng có thể giảm hạn mức tín dụng để giảm thiểu rủi ro cho mình.
Thời gian làm việc: Nếu khách hàng mới vào nghề hoặc chưa làm việc được lâu, tổ chức tín dụng có thể giảm hạn mức tín dụng để giảm thiểu rủi ro.
Tình trạng tài sản: Tài sản của khách hàng như nhà đất, xe hơi, tài khoản tiết kiệm, cổ phiếu… cũng được xem xét để đảm bảo khách hàng có khả năng thanh toán nợ.
Tóm lại, để có hạn mức tín dụng cao, khách hàng cần có lịch sử tín dụng tốt, thu nhập ổn định, ít nợ hiện tại và có tài sản đảm bảo.
Cách tăng hạn mức tín dụng
Để tăng hạn mức tín dụng của mình, bạn có thể thực hiện các bước sau đây:
Tăng thu nhập: Nếu bạn có thu nhập thấp và muốn tăng hạn mức tín dụng, bạn có thể tìm cách tăng thu nhập như tìm việc làm thêm, tăng lương hoặc tìm kiếm nguồn thu nhập thụ động khác.
Thanh toán nợ đúng hạn: Điều này sẽ giúp cải thiện lịch sử tín dụng của bạn, tăng khả năng được cấp hạn mức tín dụng cao hơn.
Sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh: Bạn nên sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh, tránh sử dụng quá mức hoặc không trả nợ đúng hạn. Bằng cách này, bạn có thể cải thiện lịch sử tín dụng và đánh giá cao hơn trong mắt tổ chức tín dụng.
Nâng cao tình trạng tài sản: Nếu bạn có nhiều tài sản đảm bảo như nhà đất, xe hơi hoặc tài khoản tiết kiệm, bạn có thể yêu cầu tổ chức tín dụng xem xét lại hạn mức tín dụng của bạn.
Xin tăng hạn mức tín dụng: Bạn có thể liên hệ với tổ chức tín dụng của mình và yêu cầu tăng hạn mức tín dụng. Tuy nhiên, bạn cần chắc chắn rằng mình đáp ứng được các yêu cầu để được cấp hạn mức tín dụng cao hơn.
Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng tăng hạn mức tín dụng cũng đồng nghĩa với việc tăng rủi ro cho bạn và tổ chức tín dụng. Bạn cần sử dụng vốn vay và thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm và tránh sử dụng quá mức để tránh rơi vào tình trạng nợ nần.
Câu hỏi thường gặp
Vay theo hạn mức tín dụng là gì ?
Vay theo hạn mức tín dụng có nghĩa là phía tổ chức cho vay sẽ xem xét đánh giá hạn mức tín dụng còn lại của khách hàng và giải ngân theo hạn mức còn lại đó.
Người vay có thể vay tiền theo nhu cầu của mình trong phạm vi hạn mức đã được cấp, và trả lại số tiền đã vay vào thời hạn đã thỏa thuận với tổ chức tín dụng.
Ở đây bao gồm cả vay tín chấp và vay thế chấp tài sản.
Sử dụng thẻ tín dụng có thể làm tăng hạn mức tín dụng được không ?
Có. Sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên, thanh toán đúng hạn, dùng có trách nhiệm sẽ tăng được hạn mức tín dụng. Ít nhất là tăng hạn mức của thẻ đó.
Kết luận
Hạn mức tín dụng là một phần rất quan trong với chúng ta. Nó ảnh hưởng đến khả năng có vay được vốn hay không.
Một người hạn mức cao khi đi vay vốn sẽ dễ dàng tiếp cận và có nhiều quyền lựa chọn hơn là người có hạn mức tín dụng thấp.
Cố gắng duy trì lịch sử tín dụng tốt để có hạn mức tín dụng cao và biết cách sử dụng vốn vay làm đòn bảy tài chính trong công việc.
Tài liệu tham khảo: https://luatminhkhue.vn/han-muc-tin-dung-la-gi.aspx#4-dieu-kien-cap-han-muc-tin-dung
Trong nhiều năm làm cho nhiều công ty tài chính và ngân hàng thương mại và mình có đúc kết được một số ít kinh nghiệm muốn chia sẻ cho mọi người những gì mình biết.
